l’ajustement de limite de pixels est une fonction qui contribue à renforcer la sécurité des clients des banques et des établissements financiers. Grâce à elle, il est possible de choisir un montant maximum pour effectuer des transactions via la plateforme de paiement et de transfert en fonction des besoins de l’utilisateur. L’option, cependant, n’est pas disponible dans le la boîte acomme l’a découvert le dans les tests effectués ces derniers jours, bien que le règlement de la Banque centrale (BC) indique que c’est nécessaire.
Caixa Tem (Image : Tatiana Vieira/)
Les tests ont été effectués dans les applications pour Android et iPhone (iOS). Au départ, nous avons sélectionné l’option “Pix” sur l’écran d’accueil et avons été dirigés vers le chat automatisé. Ensuite, nous choisissons toutes les options proposées par la plateforme, telles que “Payer”, “Recevoir”, entre autres. Aucun d’entre eux ne nous a conduit à la fonction de contrôle de la limite.
Nous utilisons également l’onglet Paramètres, où vous pouvez modifier les paramètres de l’application. Le résultat était le même : le menu Sécurité propose uniquement des options pour configurer l’accès au compte Caixa Tem via l’application. Jusqu’à ce jeudi (18), nous n’avons trouvé aucune mention de l’outil de contrôle de la limite de Pix sur la plateforme Caixa.
Caixa Tem ne mentionne pas l’option de changer la limite de Pix (Image : Reproduction/)
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Box n’a pas d’option pour ajuster la limite de Pix
L’absence de contrôle des limites va à contre-courant de la plupart des applications des institutions financières. L’application Caixa elle-même, par exemple, offre la fonction ainsi que d’autres options Pix accessibles directement depuis l’écran d’accueil. Il en va de même pour Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Nubank, Santander, entre autres banques.
D’autre part, l’absence d’option d’ajustement peut enfreindre la réglementation de la Banque centrale. L’instruction normative numéro 160 informe qu’à partir du 4 octobre 2022, la fonction de contrôle de la limite doit être disponible dans l’application de l’institution financière sur la base du manuel des exigences minimales d’expérience utilisateur. Mais le délai varie dans certaines situations.
Selon la BC, la limite jusqu’au 4 octobre s’applique à l’application principale de l’institution financière participant à Pix. Cela signifie que les autres applications du participant, telles que Caixa Tem, suivent un horaire différent. Vérifiez les délais ci-dessous :
- Participants Pix avec une moyenne mensuelle de plus de 20 millions de transactions : jusqu’au 16 septembre 2022 ;
- Participants Pix avec une moyenne mensuelle comprise entre 5 et 20 millions de transactions : jusqu’au 31 mars 2022 ;
- Autres participants Pix : jusqu’au 30 juin 2022.
Il est important de noter que le nombre de transactions est lié aux résultats obtenus entre mars et septembre 2022. De plus, en mars, le président de Caixa, Pedro Guimarães, a déclaré que Caixa Tem avait 107 millions de comptes ouverts. “C’est notre plus grande source de paiements, de dettes et de Pix”, a-t-il déclaré. “En d’autres termes, nous avons plus d’opérations en termes de carte de débit et de Pix dans l’application Caixa Tem que le reste de la banque.”
Les ajustements de Caixa Tem n’apportent pas non plus d’option pour modifier la limite de Pix (Image : Reproduction/)
Comment cette absence affecte-t-elle les utilisateurs de Caixa Tem ?
La limite est un mécanisme qui vise à augmenter la sécurité de Pix. Avec lui, l’utilisateur peut stipuler un plafond pour les paiements et les transferts afin d’éviter les transactions avec des valeurs très élevées. Et la restriction est présente dans Caixa Tem : selon le site Caixa, chaque transaction peut être au maximum de 600 R$.
La banque fixe également des limites quotidiennes pour l’utilisation de la plateforme via Caixa Tem. Pour les transactions entre 6h01 et 19h59, le montant maximum est de 1 200 BRL. Pour les paiements et virements entre 20h01 et 6h00, le plafond est de 1 000 BRL. Pendant ce temps, l’application de Caixa sur les téléphones portables validés offre des limites allant jusqu’à 30 000 BRL et 1 000 BRL, respectivement.
À la , Daniel Barbosa, expert en sécurité numérique chez ESET, explique que l’absence de restrictions sur les transactions peut rendre l’utilisateur plus vulnérable en cas d’incidents de sécurité. Mais l’absence de possibilité d’ajuster le seuil lui-même ne présente pas de risque :
“Le règlement qui stipule une limite pour les transactions a été conçu pour protéger les utilisateurs de Pix en cas d’incidents de sécurité qui conduisent les utilisateurs à effectuer des transactions financières par la coercition”, a-t-il déclaré. “S’il y a une limite sur les valeurs des transactions via Pix qui se produisent dans les moments considérés comme les plus critiques, même s’il y a un mouvement par la coercition, la victime sera moins lésée que s’il n’y avait pas de limite du tout.”
D’autre part, l’absence d’option pour ajuster la limite rend impossible pour l’utilisateur de la contrôler. Prenons l’exemple de la Saque d’urgence FGTS 2022 : à l’époque, le gouvernement fédéral avait autorisé le retrait d’un salaire minimum du FGTS. Si c’était aujourd’hui, il faudrait faire deux transactions de 550 BRL pour transférer 1 100 BRL.
Pix (image d’illustration : Emerson Alecrim/)
D’accord, et que dois-je faire si je n’ai pas l’option ?
Le plafond existe même, mais l’utilisateur ne peut pas le régler. De plus, il y a deux doutes : la banque d’État viole-t-elle les règles en n’offrant pas l’option à Caixa Tem ? Et qu’en est-il des institutions financières qui ne respectent pas la réglementation Pix ? Pour l’instant, nous ne connaissons que la réponse à la deuxième question. Et BC nous explique :
“Les établissements participant au Pix qui ne respectent pas les règles définies dans le règlement Pix s’exposent à l’application de sanctions, dans les termes de la réglementation en vigueur, selon le Manuel des sanctions Pix.”
Il en va de même pour le professeur de droit de l’Universidade Presbiteriana Mackenzie et spécialiste du droit de la consommation, Bruno Boris, lorsqu’il :
« L’institution, fondée sur l’IN [Instrução Normativa], doit donner cette possibilité ou justifier son impossibilité opérationnelle, une difficulté qui doit être temporaire », a-t-il déclaré. “Le défaut de corriger cette incohérence peut générer, outre l’encadrement et la sanction de la BC, la sanction des agences de protection et de défense des consommateurs (Procons).”
Boris suggère également que les consommateurs essaient de contacter l’institution pour signaler l’incohérence avant de déposer une plainte auprès d’autres organismes. “Si ce n’est toujours pas régularisé, il y a de grandes chances que l’institution réponde de l’omission et même des pertes subies par le consommateur”, a-t-il déclaré. Une autre option consiste à déposer une plainte auprès de la Banque centrale : bcb.gov.br.
O a contacté la Caixa Econômica Federal, mais n’a pas reçu de réponse à ce jour.
