L’achat d’un bien immobilier représente un investissement considérable et ne doit pas être pris à la légère. Il est important que vous évaluiez soigneusement le bien que vous achetez et que vous preniez une décision en connaissance de cause. Cet article vous fournira tout ce que vous devez savoir sur l’achat d’une maison, des types de prêts hypothécaires disponibles aux formalités administratives. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les différents types de prêts hypothécaires et sur le moment où vous devez les utiliser.
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Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Une hypothèque est un prêt accordé à la personne qui veut acheter une propriété. La personne qui achète la propriété emprunte de l’argent au prêteur et rembourse le prêt avec des intérêts, sur une période déterminée.
Pourquoi utiliser un prêt hypothécaire pour acheter une propriété ?
Nous avons abordé les différents types de prêts hypothécaires ci-dessus, mais voici un petit rappel. Un prêt hypothécaire est un prêt que vous contractez pour acheter un bien immobilier, que vous remboursez ensuite au fil du temps et avec des intérêts. Cet article vous guidera à travers le processus d’achat d’une maison et discutera également des cas où il est approprié d’utiliser un type de prêt plutôt qu’un autre. La durée des prêts hypothécaires varie, mais elle est généralement comprise entre 10 et 30 ans.
Un prêt hypothécaire peut être avantageux parce qu’il fournit un paiement mensuel prévisible qui comprend le paiement du capital et des intérêts. Cela peut faciliter l’établissement de votre budget ! De plus, de nombreuses banques offrent des taux spéciaux pour les acheteurs d’une première maison (vérifiez en ligne pour plus d’informations).
Types de prêts hypothécaires
Il existe quatre types de prêts hypothécaires :
– Les prêts hypothécaires à taux fixe
– Les prêts hypothécaires à taux variable
– Hypothèque à points
– Hypothèque sans points
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont des prêts hypothécaires dont le taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt. Le taux d’intérêt est déterminé avant que vous ne signiez votre contrat hypothécaire et peut varier de 3,25 % à 15 %. Ce type d’hypothèque convient mieux aux personnes qui prévoient de rester dans leur maison pendant une longue période.
Les prêts hypothécaires à taux variable sont assortis d’un taux d’intérêt fixe initial qui dure une période déterminée, généralement cinq ans ou moins, après quoi le taux est susceptible de changer en fonction du marché. Ces types de prêts hypothécaires sont idéaux si vous prévoyez de déménager dans quelques années, car ils offrent des taux plus bas que les prêts hypothécaires à taux fixe. Vous devez garder l’œil ouvert tous les ans environ et vous assurer que vos taux d’intérêt restent bas.
L’hypothèque à points est un type de prêt hypothécaire qui exige qu’un point (1 %) soit payé d’avance à la clôture pour obtenir un meilleur taux d’intérêt que la normale. Toutefois, cela ne s’applique que lorsqu’il n’y a pas d’autres rabais accordés par le vendeur ou le prêteur. Les points seront déduits de votre mise de fonds, vous devez donc vous assurer qu’ils justifient les économies réalisées sur vos paiements mensuels.
Le prêt hypothécaire sans points est semblable à tout autre prêt hypothécaire sans frais de remise initiale payés à la clôture. Cela signifie que vous paierez davantage au fil du temps, mais que les paiements mensuels
Quand devrais-je obtenir un prêt hypothécaire ?
Le type d’hypothèque que vous obtenez détermine le type de propriété que vous avez.
Une hypothèque est un prêt accordé par une banque ou un autre établissement de crédit qui doit être remboursé avec des intérêts. Les prêts hypothécaires sont souvent établis de manière à ce que les paiements mensuels remboursent progressivement le montant total emprunté au fil du temps. Il existe de nombreux types de prêts hypothécaires, il est donc important de choisir celui qui répond le mieux à vos besoins.
Si vous achetez une maison pour la première fois, vous aurez probablement besoin d’un prêt hypothécaire FHA ou VA, qui offre des conditions plus souples que les autres types de prêts hypothécaires. Si vous disposez d’un revenu suffisant et d’assez d’argent pour verser un acompte sur votre maison, vous pouvez envisager d’utiliser un prêt hypothécaire FHA ou VA, car ces prêts permettent de verser des acomptes peu élevés et offrent des conditions de crédit plus souples.
En revanche, si votre cote de crédit n’est pas très bonne et que vous ne pouvez pas vous permettre de verser un acompte important sur votre maison, le prêt hypothécaire FHA ou VA n’est peut-être pas idéal pour vous. Vous pouvez envisager d’obtenir un prêt jumbo – qui a des qualifications plus strictes et exige des paiements mensuels plus élevés – ou de passer par un prêteur privé comme Quicken Loans afin d’obtenir un prêt à de meilleures conditions. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les formalités administratives liées à l’achat d’une maison !
Comment obtenir un prêt hypothécaire
L’une des premières étapes de l’achat d’un bien immobilier consiste à obtenir un prêt hypothécaire, qui vous fournit l’argent nécessaire à l’achat du bien. Il existe deux types de prêts hypothécaires :
– Un prêt conventionnel, ou un type de prêt qui n’est pas garanti par le gouvernement, comme les prêts FHA et VA, pour lequel vous devrez verser un acompte d’au moins 20 % du prix d’achat.
– un prêt FHA, c’est-à-dire un prêt assuré par l’administration fédérale du logement (FHA), pour lequel vous devrez verser moins de 5 % du prix d’achat.
Conclusion
Nous espérons qu’à présent, vous avez compris que l’obtention d’un prêt hypothécaire n’est pas aussi effrayante qu’il n’y paraît, mais ne vous inquiétez pas, nous avons tout prévu.
