Le parcours d’expansion : les perspectives d’une Fintech

Par Conrad Ford, fondateur et chef de la direction, Options de financement

Il ne fait aucun doute que le Royaume-Uni, et plus particulièrement Londres, reste le capital financier européen grâce à une main-d’œuvre qualifiée, à des investissements et à des régimes réglementaires et fiscaux soutenant. Nous avons des allégements fiscaux généreux pour les investisseurs technologiques, tels que le programme d’investissement dans les entreprises de semence, et nous disposons également d’un régime fiscal favorable pour les options d’achat d’actions des salariés, ce qui fait l’envie des start-ups européennes continentales. Grâce à ces allégements fiscaux, des villes comme Londres, Manchester et Édimbourg sont devenues des centres technologiques prospères. Cependant, au fur et à mesure que les entreprises fintech britanniques se développent, il est clair que nos produits et services innovants et créatifs locaux sont pertinents non seulement pour le Royaume-Uni, mais aussi pour l’Europe et dans le monde entier.

Conrad Ford, fondateur et chef de la direction, Options de financement

Notre mission chez Funding Options est d’aider les petites entreprises à marcher en leur donnant accès à des financements alternatifs quand elles en ont besoin et qui sont adaptées à leur situation unique. Mais le problème que nous résolvons ne se limite pas au Royaume-Uni — c’est un problème mondial et c’est pourquoi l’expansion vers l’Europe a été la prochaine étape naturelle pour notre entreprise.

En septembre 2018, nous avons lancé des options de financement aux Pays-Bas pour soutenir les 1,8 million de petites et moyennes entreprises qui y sont installées. Alors que nous commençons à regarder vers quels autres pays nous pouvons soutenir, nous avons réfléchi à notre voyage en Europe et aux défis et réalisations qui ont été différents de notre expérience en démarrage au Royaume-Uni. Voici ce que nous avons appris :

  1. La collaboration est essentielle — si possible, lors de l’expansion dans un nouveau pays, vous devez identifier et collaborer avec une organisation partageant les mêmes vues dans ce pays. Non seulement cela vous apporte une expertise locale et un soutien pour naviguer dans la compréhension culturelle, réglementaire et client, mais vous jouissez déjà d’un avantage concurrentiel par rapport aux start-up et aux opérations de technologie fintech solaires. Nous avons eu la chance de nous aligner sur la stratégie d’ING, le géant bancaire néerlandais, qui nous a également permis d’obtenir des investissements de leur branche capital-risque d’entreprise. ING est largement considéré comme un pionnier dans le monde des fintech pour sa reconnaissance du fait que tout doit être numérique et mobile en premier lieu, et que les produits et services doivent avoir l’expérience client au cœur de leur philosophie, une philosophie très partagée par Funding Options. À l’instar du Royaume-Uni, les petites entreprises sont l’épine dorsale de l’économie néerlandaise, et c’est un énorme avantage de pouvoir élaborer une vision aux côtés d’ING pour aider un plus grand nombre d’entreprises néerlandaises à trouver le financement approprié pour leur situation à partir d’un plus large éventail d’options.
  2. Le changement est une constante — Dans un environnement aussi dynamique que la technologie financière, nous sommes bien conscients que le changement est une constante. Cependant, le rythme rapide des changements au cours de l’expansion à l’étranger a signifié que l’entreprise s’est transformée sur une base hebdomadaire — n’apprécient pas pleinement quand nous avons commencé. La petite équipe qui travaillait au lancement d’options de financement aux Pays-Bas devait couvrir des domaines qu’ils n’auraient peut-être pas abordés dans leurs rôles au Royaume-Uni : nous avons constaté que nous en avions besoin pour travailler sur les opérations, les ventes, les ressources humaines, la gestion de projets et le marketing. Nous avons constaté qu’il était essentiel de pouvoir réétalonner vos compétences pour suivre ce changement constant tout en essayant de naviguer dans toutes les opportunités sans laisser tomber le ballon. Cela signifiait que les membres de l’équipe qui ont dirigé l’expansion devaient être polyvalents, flexibles et agiles.
  3. L’ éventail des différences culturelles — Bien que les Néerlandais soient culturellement très semblables à ceux des Britanniques lorsqu’il s’agit de la vie quotidienne, nous avons été surpris de constater plusieurs différences dans l’environnement des affaires, notamment :(i) Résolveurs de problèmes — Nous avons constaté que nos partenaires néerlandais étaient extrêmement pragmatique et direct quand il s’agit de résoudre les problèmes. Par exemple, les prêteurs ont beaucoup travaillé ensemble pour résoudre la question des prêts aux petites entreprises et, même s’ils sont concurrents, ils se réunissent pour discuter de questions. ( ii) Petites entreprises ouvertes d’esprit — Avec la technologie, vous avez assez souvent des adoptants précoces, mais il peut prendre un certain temps pour que le reste se rattrape. Nous nous attendions à ce qu’il y ait une certaine réticence à adopter des solutions numériques, mais nous avons constaté que la communauté néerlandaise des petites entreprises était extrêmement ouverte et heureuse de pouvoir les aider à résoudre leurs problèmes de financement avec des solutions technologiques. Avec la mise en œuvre de la PSD2 dans toute l’Union européenne, nous attendons des entreprises et des consommateurs qu’ils deviennent encore plus à l’aise avec l’utilisation de la technologie dans leur vie financière à l’avenir. Cela renforce la nécessité de bien comprendre votre marché cible et l’importance de ne pas formuler d’hypothèses fondées sur l’expérience acquise dans d’autres pays.
  1. L’ importance de célébrer les réussites — Partager et commémorer les réalisations tant avec l’ensemble des équipes qu’avec le public. Nous avons connu de nombreuses « premières » qui ont été significatives, comme le premier prêteur à bord, le premier collègue employé uniquement pour la nouvelle équipe néerlandaise et le premier client financé. Tous ces événements ont constitué des jalons clés et, bien qu’un nouveau prêteur arrive à bord n’aurait pas nécessairement été un événement important pour le côté britannique de l’entreprise, chaque nouveau partenariat a été un succès clé aux Pays-Bas. Il est important de ne pas perdre de vue l’ampleur de ces réalisations. Lorsque nous avons dépassé notre premier million d’euros prêté aux Pays-Bas, cela semblait faible face aux centaines de millions de livres prêtés au Royaume-Uni, mais nous y sommes arrivés beaucoup plus vite cette fois !

Alors que vous commencez à voir votre entreprise européenne ou à l’étranger décoller, c’est un moment passionnant. Non seulement cela valide votre proposition d’entreprise, mais nous avons constaté qu’il y a une énergie qui provient de la nouvelle entreprise vers les opérations britanniques. Pour les options de financement tout le monde que nos solutions peuvent résoudre de vrais défis pour les petites entreprises au Royaume-Uni et ailleurs.

Nous savons que les petites entreprises du monde entier, et pas seulement au Royaume-Uni, peuvent avoir du mal à accéder au financement, que ce soit parce qu’elles sont trop petites ou parce qu’elles n’ont pas fait des transactions depuis assez longtemps. Mais ces entreprises — le magasin de vélos local, les coiffeurs au coin de la rue — sont l’épine dorsale de l’économie. La technologie peut contribuer à transformer les produits et services offerts à ces entreprises, et la communauté des fintech britanniques est en plein essor.

Nous sommes sans aucun doute dans une période passionnante pour le secteur financier britannique et je crois vraiment que nous avons le potentiel de sauter les États-Unis pour prendre la place numéro un. Imaginez l’impact sur le PIB des pays d’outre-mer si la créativité et l’innovation qui existent dans le secteur des technologies financières du Royaume-Uni étaient disponibles à l’échelle mondiale ? En effet, avec des données inquiétantes de l’ONS suggérant que l’automatisation devrait remplacer 1,5 million d’emplois anglais à l’avenir, nourrir notre communauté technologique sera cruciale pour la prospérité du pays. Avec un secteur technologique prospère, qui continue de soutenir les startups, nous serons en mesure de créer de nouvelles opportunités d’emploi et de réinventer notre main-d’œuvre avec des rôles enrichissants et de grande valeur.

Gaston Alexandre

En tant que travailleur indépendant, j’ai décidé de me lancer dans la rédaction d’articles basée sur le buzz international. Je traite ainsi différents sujets, et particulièrement ceux qui ont suscité un énorme engouement dans la société mondiale. J’écris ainsi des articles concernant les thématiques à fort caractère, c’est-à-dire qui créent un véritable impact émotionnel chez le lecteur. Le nombre d’articles que j’écris est variable au quotidien. L’objectif étant de fournir le maximum d’informations pertinentes du jour, vous pouvez alors découvrir de nombreuses publications d’une douzaine de lignes par article.
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