Avec une inflation toujours proche des sommets de 40 ans, il est de plus en plus difficile pour les travailleurs de tous les niveaux de revenu de joindre les deux bouts.
L’indice des prix à la consommation, une mesure clé de l’inflation, a augmenté de 8,3 % en avril par rapport à il y a un an, selon les dernières données du département américain du Travail. Bien qu’il ait légèrement diminué par rapport au pic de mars, il a tout de même marqué le plus grand bond depuis l’été 1982.
Bien que la croissance des salaires soit élevée par rapport aux normes historiques, elle ne suit pas l’augmentation du coût de la vie.
Lorsque les salaires augmentent à un rythme plus lent que l’inflation, les chèques de paie n’iront pas aussi loin à l’épicerie ou à la pompe à essence – deux domaines du budget qui ont été particulièrement touchés.
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En avril, 61% des consommateurs ont déclaré qu’ils vivaient désormais d’un chèque de paie à l’autre, selon un rapport de LendingClub.
Même les plus hauts revenus sont mis à rude épreuve, selon le rapport. Parmi ceux qui gagnent 250 000 $ ou plus, 36% ont déclaré vivre chèque de paie après chèque de paie.
« Gagner un quart de million de dollars par an est plus de cinq fois supérieur à la médiane nationale et constitue clairement un revenu élevé », a déclaré Anuj Nayar, responsable de la santé financière de LendingClub. « Le fait qu’un tiers d’entre eux vivent d’un chèque de paie à l’autre devrait vous surprendre.
« Ces personnes à revenu élevé ont un score FICO moyen de 758 », a ajouté Nayar. « Ils sont solvables mais ils ont des obligations financières plus élevées et sont plus susceptibles de tirer parti de leur capital pour financer leur vie. »
Les consommateurs qui ont du mal à se permettre leur mode de vie quotidien ont tendance à compter davantage sur les cartes de crédit et à avoir des soldes mensuels plus élevés, ce qui les rend financièrement vulnérables, selon l’enquête.
J’ai vu des ménages de tous les moyens tomber dans ce piège.
Joe Buhrman
consultant senior en planification financière chez eMoney Advisor de Fidelity
« J’ai vu des ménages de tous les moyens tomber dans ce piège », a déclaré Joe Buhrmann, planificateur financier certifié et consultant principal en planification financière chez eMoney Advisor de Fidelity.
« Si le problème est le résultat de dépenses – ou de dépenses excessives – envisagez de suivre la règle 50-20-30 », a-t-il conseillé.
« Avec cette règle empirique, vous répartissez votre revenu après impôt comme suit : 50 % sur les besoins, 30 % sur les désirs, et affectez les 20 % restants à l’épargne et / ou à la réduction de la dette, comme le remboursement d’une carte de crédit. .”
Dans l’ensemble, les soldes des cartes de crédit ont augmenté d’une année sur l’autre, atteignant 841 milliards de dollars au cours des trois premiers mois de 2022, selon un rapport distinct de la Federal Reserve Bank de New York.
À ce rythme, les soldes pourraient bientôt atteindre des niveaux record dans un contexte de hausse des prix de l’essence, de l’épicerie et du logement, entre autres nécessités, selon Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com.
Toute personne ayant une dette renouvelable verra également le taux annuel en pourcentage sur sa tête de carte de crédit plus élevé alors que la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt pour essayer de freiner la hausse des prix.
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