Malgré les mauvaises performances de la bourse depuis le début de l’année, les Américains ont augmenté les cotisations à leurs comptes de retraite 401 (k) au cours de l’année 2022, selon une étude récemment publiée par Fidelity.
Le S&P 500 a chuté d’environ 5 % au cours du dernier trimestre, ce qui s’est traduit par une baisse du solde moyen 401 (k) de 121 700 $, soit une baisse de 7 % par rapport au trimestre précédent. Mais ces faibles rendements n’ont pas empêché les travailleurs d’augmenter leurs cotisations 401 (k) de 0,1 % au premier trimestre 2022. En moyenne, a déclaré Fidelity, les travailleurs américains versent désormais 14 % de leur salaire sur ces comptes de retraite.
Il s’agit du taux d’épargne le plus élevé enregistré depuis que Fidelity a commencé à suivre la mesure en 2010, et juste en dessous du taux recommandé par Fidelity de 15 %.
« Bien que la performance du marché ait un impact sur les soldes des comptes à court terme, la majorité des épargnants pour la retraite ont continué à faire preuve d’un comportement d’épargne positif », a écrit Kevin Barry, président de Workplace Investing chez Fidelity Investments, dans un communiqué accompagnant les conclusions.
Le solde moyen global du compte 401 (k) de Fidelity peut être un point de comparaison imparfait pour vous – il comprend des comptes de tous les groupes d’âge, des employés débutants aux dirigeants d’entreprise en fin de carrière. Voici une ventilation plus filtrée, selon les données Fidelity obtenues par CNBC Make It :
- 20-29 ans : 14 600 $
- 30-39 ans : 51 200 $
- 40-49 ans : 120 200 $
- 50-59 ans : 206 100 $
Si ces chiffres vous semblent élevés, gardez à l’esprit qu’il s’agit de chiffres moyens – qui ont tendance à être plus élevés que les chiffres médians, en raison de la façon dont un petit nombre de titulaires de comptes avec les soldes totaux les plus élevés sont pris en compte dans le calcul.
Les chiffres incluent également les cotisations de l’employeur, qui ne sont pas disponibles avec tous les plans 401 (k). Ils n’incluent pas d’autres investissements ou fonds de retraite, tels que les régimes de retraite individuels (IRA), les comptes de courtage ou l’épargne en espèces.
Un compte 401 (k) ou 403 (b) – en particulier avec les cotisations de l’employeur – est l’un des meilleurs moyens d’épargner pour la retraite. Il peut sembler contre-intuitif de faire des contributions lorsque le marché est en baisse. Mais la volatilité à court terme est relativement normale, et les comptes de retraite comme 401 (k) sont des investissements à long terme destinés à s’étendre sur des décennies.
Plus longtemps vous gardez de l’argent dans un compte de retraite, plus il a tendance à être performant – et plus vous y mettez d’argent, plus l’effet est important. L’étude de Fidelity a révélé que le solde moyen 401 (k) passe de 64 900 $ à 482 900 $ après seulement 15 ans.
Plus de la moitié des Américains interrogés par Bankrate en novembre dernier ont déclaré que leur épargne-retraite n’était pas sur la bonne voie. Mais comme CNBC l’a noté à l’époque, vous pouvez souvent rattraper le temps perdu sur l’épargne-retraite en effectuant des paiements de rattrapage ou en créant un IRA, surtout si vous n’avez pas de 401 (k) ou 403 (b) par l’intermédiaire de votre employeur.
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