Jamie Hutton, directeur de la technologie chez Quantexa
FinTech apporte des perturbations et de l’innovation dans le secteur des services financiers, depuis les prêts, les paiements et les assurances, les règlements de crédit et la prévention du crime. En 2018, l’industrie FinTech britannique a connu des niveaux record d’investissement, atteignant 16 milliards de dollars au cours des six premiers mois de l’année et témoignant de ses deux premières licornes de deux milliards de dollars, Monzo et Revolut. Étant l’un des secteurs les plus touchés par les perturbations numériques, et avec l’innovation rapide engendrée par l’Open Banking, 2019 semble être une autre année record pour le secteur des FinTech.
La montée de l’Open Banking
Laréglementation Open Banking oblige les grandes banques à permettre à leurs clients de partager leurs propres données de transaction avec des tiers, ce qui est rendu possible par le biais d’interfaces de programmation d’applications ou d’API. Ces API permettent aux développeurs tiers de créer des applications et des services autour de l’institution financière, ce qui accroît la transparence financière des titulaires de compte.
À
l’avenir, Open Banking continuera de gagner en force dans beaucoup plus de pays et de régions économiques. Accenture prévoit que les banques qui profitent des API ouvertes connaîtront une hausse potentielle de leurs revenus de 20 %. En conséquence, 2019 verra davantage de partenariats entre les banques et les entreprises FinTech, ainsi qu’avec d’autres prestataires de services professionnels, tous opérant dans un écosystème grâce à des API interconnectées.
IA et données
Jamie Hutton
En 2019, l’IA et l’apprentissage automatique seront adoptés plus largement dans les grandes et petites entreprises. L’intelligence artificielle en tant que service (AIaaS) permettra aux entreprises de tirer parti de la technologie IA plus rapidement et à un coût abordable. Les entreprises utiliseront les services compatibles avec l’IA dans le cloud, ce qui leur permettra d’améliorer leurs capacités de produit, de mieux interagir avec les clients, de rationaliser les opérations commerciales et de créer des stratégies commerciales précises. Comme McKinsey prévoit qu’au cours des prochaines années, les machines effectueront 10 à 15 % du travail bancaire, l’IA devrait améliorer l’efficacité et la précision opérationnelles en automatisant toutes les tâches répétitives ou nécessitant une main-d’œuvre intensive. Cela permettra aux banques de transférer leurs ressources et de se concentrer sur des activités qui génèrent davantage de valeur.
Entre-temps, la combinaison de l’analyse des données, de l’intelligence artificielle et de l’Internet des objets (IoT) continuera également de remodeler le secteur financier. Par exemple, les mégadonnées sont de plus en plus utilisées pour créer de meilleurs modèles de crédit et déterminer avec une plus grande précision les qualifications et l’adéquation des prêts. Il s’agit plutôt de se fier aux notes traditionnelles (et souvent de base) des bureaux de crédit. Les banques seront désormais en mesure d’utiliser un large éventail de données externes et de combiner ce avec des données provenant d’appareils IoT, y compris les appareils portables et les appareils intelligents, pour obtenir une vision plus complète des besoins et des modes de vie des consommateurs et ainsi évaluer la fiabilité. Les Big Data et l’IA sont également utilisés pour détecter les fraudes et le blanchiment d’argent, avec des algorithmes d’apprentissage automatique qui surveillent les comportements des clients et détectent les activités suspectes.
Cloud
Jusqu’ à présent, l’adoption de technologies basées sur le cloud par les entreprises de premier plan a été étonnamment faible, étant souvent limitée aux applications SaaS (Software-as-a-Service) tierces. Jusqu’à récemment, les banques hésitaient à transférer toutes leurs données sensibles vers le cloud en raison de problèmes de conformité et de sécurité. Cependant, la maturité des principaux fournisseurs de cloud a augmenté à un rythme étonnant et de nombreuses entreprises commencent à se rendre compte qu’un cloud privé, lorsqu’il est utilisé correctement, peut en fait offrir des niveaux de sécurité supérieurs à ceux de l’infrastructure sur site traditionnelle. En outre, les organisations traditionnellement conservatrices réalisent que pour concurrencer les nouvelles banques challenger, elles doivent être entièrement numérisées et être en mesure de prendre des décisions complexes basées sur l’IA à une échelle impensable sur site.
La montée de la banque conversationnelle
Des assistants vocaux sont en cours de développement pour gérer les fonctions bancaires ; OCBC Bank s’est récemment associé à Google pour lancer la première banque vocale alimentée par l’IA à Singapour. Cela permet aux clients de discuter des problèmes liés aux services bancaires et d’obtenir de l’aide en temps réel avec des solutions de plus en plus précises.
L’ utilisation de l’intelligence artificielle pour alimenter ces systèmes permettra aux centres d’appels de diriger les appels plus rapidement et plus efficacement que jamais, tandis que la technologie peut également calculer les intérêts sur les prêts, planifier des économies futures et rechercher des succursales bancaires ou des guichets automatiques à proximité. utilisent la technologie IA pour développer de nouvelles interfaces commerciales, tandis que le nombre d’entreprises qui commencent à utiliser des assistants vocaux devrait augmenter à mesure que les consommateurs seront plus à l’aise avec la technologie.
Nouvelles technologies de paiement et de sécurité
Avec le développement de nouvelles solutions de paiement numérique, ainsi que la montée des crypto-monnaies, les individus utilisent de plus en plus des alternatives aux systèmes bancaires traditionnels pour transférer de l’argent plus commodément et efficacement. L’adoption généralisée des cartes sans contact a généralisé les transactions et contribué à une nouvelle diminution de l’utilisation de l’argent comptant, tandis que les grandes banques continueront de faire appel aux paiements en temps réel, ce qui permettra à un plus grand nombre de clients de transférer de l’argent instantanément.
Pendant ce temps, les opérations bancaires étant de plus en plus menées en ligne, FinTech a été confrontée aux cyberattaques et à la sécurité en général. L’utilisation de la biométrie, comme l’identification des empreintes digitales ou de l’iris, pour une authentification plus rapide et plus sécurisée est de plus en plus intégrée aux solutions FinTech et deviendra plus largement ont été adoptées à mesure que de plus en plus de banques commencent à investir dans la technologie.
Blockchain
La montée de la blockchain a été rapide et 2019 verra de plus en plus la technologie s’intégrer dans les systèmes bancaires existants. Blockchain facilite la réduction de la paperasse, car il met à jour le livre numérique en temps réel tout en stockant des enregistrements. Par conséquent, les frais de virement et de virement ont été réduits en utilisant Bitcoin, les règlements de compensation se produisent instantanément, les prêts et les demandes de crédit peuvent être consultés sur place, et les consommateurs ont un accès instantané aux fonds dont ils ont besoin et aux réponses dont ils ont besoin. Avec de nombreuses entreprises déployant des programmes pilotes en 2018, IBM prévoit que 65 % des banques auront adopté la technologie blockchain d’ici 2019.
2019 verra le secteur des FinTech continuer à défier les banques et les services financiers établis, les premiers adoptants susceptibles de constater des gains importants en termes d’innovation et d’amélioration de la prestation de services. Pour répondre aux demandes croissantes des consommateurs, la banque basée sur la technologie et des solutions de financement numérique plus efficaces deviennent une nécessité.
