Aussi terrifiant que cela puisse être de voir vos portefeuilles plonger, les investisseurs doivent résister à l’envie de tout laisser tomber et de se précipiter vers l’argent. Le S&P 500 a chuté de 18 % cette année et est brièvement tombé dans un marché baissier lors de la séance de vendredi – une baisse de 20 % par rapport à ses sommets. Le Nasdaq Composite, ancré dans un marché baissier, est en retrait de plus de 29 % par rapport à son sommet. « Se préparer à cette baisse du portefeuille, c’est comme mettre son armure et se préparer pour la bataille afin que ce ne soit pas un choc », a déclaré Blair duQuesnay, conseiller en placement chez Ritholtz Wealth Management. Suivez ces étapes au lieu de laisser la peur guider vos décisions. Vendez intelligemment et réduisez votre facture fiscale La récolte des pertes fiscales consiste à vendre des positions perdantes dans votre compte de courtage imposable, puis à les utiliser pour compenser les plus-values réalisées ailleurs dans le portefeuille. Dans la mesure où les pertes dépassent les gains, vous pouvez compenser le revenu ordinaire jusqu’à 3 000 $ par an. Ne restez pas assis sur l’argent des ventes. « Échangez la position à perte et achetez quelque chose d’autre qui vous maintiendra exposé de la même manière sur le marché », a déclaré Brenna McLoughlin, conseillère principale chez Wealthstream Advisors. De cette façon, vous maintenez votre allocation d’actifs cible. Soyez également prudent lorsque vous choisissez les investissements que vous utiliserez pour remplacer les perdants que vous avez vendus. En effet, l’IRS vous empêchera de déduire les pertes fiscales si vous vendez une position perdante et dans les 30 jours avant ou après la vente, vous achetez des titres qui sont sensiblement identiques à ce que vous avez vendu. C’est ce qu’on appelle la règle de la vente fictive. La facilité avec laquelle il est possible de trouver un remplaçant varie. « Si vous souhaitez vendre à perte un fonds américain à grande capitalisation, vous pouvez acheter des millions de fonds pour continuer à investir », a déclaré McLoughlin. Cela peut être un peu plus difficile avec les fonds obligataires car ils se modélisent sur différents indices de référence et les investisseurs doivent peser la durée et la qualité du crédit lorsqu’ils choisissent des substituts, a-t-elle ajouté. Rééquilibrez votre portefeuille La forte hausse des marchés de l’an dernier s’est traduite par des pondérations massives d’actions dans les portefeuilles des investisseurs. Le rééquilibrage de votre portefeuille vous permet de contrôler votre allocation d’actifs. « Cette situation est bizarre parce que les actions sont en baisse et les obligations sont en baisse, donc ce n’est pas cette opportunité évidente de rééquilibrage », a déclaré duQuesnay. Trouvez les plus grands gagnants de votre portefeuille et retirez quelques gains de la table, a-t-elle ajouté. Le secteur de l’énergie du S&P 500 est en hausse de 46 % pour l’année et comprend de bons prétendants. Investissez l’argent de ces produits et ramenez le solde de votre portefeuille là où il doit être. Cela pourrait signifier acheter des actions à des prix bradés. « C’est ainsi que vous achetez bas et vendez haut constamment sans deviner », a déclaré duQuesnay. Vous avez un IRA ? Convertissez-le en Roth Les investisseurs peuvent transformer un compte de retraite individuel traditionnel en baisse en une opportunité d’économie d’impôt en le convertissant en Roth IRA. Un IRA traditionnel vous permet d’investir des dollars avant impôt ou déductibles d’impôt au fil du temps, mais les retraits sont soumis à l’impôt sur le revenu ordinaire – plus une pénalité fiscale de 10% si vous avez moins de 59 ans et demi. Si vous convertissez le compte en un Roth IRA, vous payez des impôts sur le revenu à l’avance. L’argent de ce compte fructifie en franchise d’impôt et peut être retiré en franchise d’impôt, sous réserve de certaines règles. Les conversions Roth sont particulièrement intéressantes pendant les périodes de ralentissement du marché. « Si vous envisagez de convertir votre IRA en Roth, maintenant que la valeur est inférieure, vous paierez des impôts sur ce montant inférieur », a déclaré duQuesnay. Une fois les stocks récupérés, vous capturerez cette appréciation dans votre compte Roth en franchise d’impôt. « Être un investisseur à long terme, c’est être un pessimiste à court terme et un optimiste à long terme », a-t-elle ajouté. « Tenez-vous à votre plan et restez investi. »
