Notation de l’entreprise ou comment évaluer la fiabilité d’une entreprise

Les difficultés d’accès au crédit par les entreprises sont l’une des causes des difficultés de réforme et d’évolution du système commercial en Italie. Le jugement que les banques prennent à l’égard des entreprises est déterminé par le niveau de fiabilité, appelé notation et influencé par divers paramètres de nature quantitative. Soyez qualitatif.

Rapport d’évaluation de l’entreprise

Les avantages d’une note positive pour une entreprise

La notation est un indice de fiabilité du crédit d’une entreprise qui représente un point de référence pour sa reconnaissance et son alignement sur les paramètres du système bancaire. Quels sont les avantages d’une évaluation positive et pour quelles raisons une entreprise doit prendre soin de sa note :

  1. visibilité auprès des clients et prospects actuels, des fournisseurs, des créanciers aux niveaux national et international
  2. l’accès au crédit, également alternative à la banque avec l’utilisation de formes de financement d’entreprise, nationales et internationales
  3. accès aux ressources internationales, en particulier sur les marchés où l’entreprise n’opère pas et a l’intention de se développer
  4. des coûts de financement inférieurs pour les entreprises les mieux notées et une confiance accrue des investisseurs
  5. participation à des appels d’offres internationaux

Comment la notation d’une entreprise est évaluée

Chaque établissement de crédit construit son propre modèle entre deux méthodes d’évaluation alternatives :

  • méthode standard, basée sur des modèles externes d’agences spécialisées (Standard&Poor’s, Moody’s, Fitch Ratings) qui évalue essentiellement la capacité d’une entreprise à restituer un crédit
  • Méthode IRB (basée sur la notation interne) basée sur des modèles internes établis par la banque conformément aux dispositions de la Banque d’Italie

La méthode standard identifie certaines classes de mérite choisies par les institutions spécialisées. Les cours vont de « AAA », forte probabilité de remboursement à « D », sans possibilité de remboursement :

  • Valeur de notation la plus élevée AAA : Excellente qualité de la société débitrice et capacité extrême à payer des intérêts et à rembourser le capital prêté.
  • AA Très grande capacité de payer les intérêts et de rembourser le capital prêté. Cette capacité n’est pas affectée de manière significative par des événements prévisibles.
  • R : L’entreprise a une forte capacité à payer des intérêts et à rembourser le capital prêté, mais elle est en partie sensible aux conditions économiques défavorables ou aux circonstances économiques.

  • maintenant suffisante pour payer des intérêts et rembourser le capital prêté. Toutefois, des conditions économiques défavorables ou un changement de situation pourraient compromettre davantage cette capacité.
  • BB Company a la capacité de respecter ses engagements financiers à court terme, mais avec une capacité de remboursement douteuse dans les conditions économiques et économiques futures et les politiques défavorables.
  • B L’entreprise est encore plus vulnérable aux conditions économiques défavorables même si elle est actuellement en mesure de respecter ses engagements financiers.
  • Société fortement vulnérable CCC pour laquelle l’insolvabilité est une réelle possibilité, la capacité de respecter ses engagements financiers dépend fortement de facteurs économiques, économiques et économiques et des politiciens externes.
  • Société actuellement vulnérable CC.
  • C Une demande de faillite a été déposée, mais les paiements d’intérêts et le principal prêté sont toujours respectés.
  • RD La société n’a pas rempli uniquement le paiement de certains engagements financiers, mais continue d’honorer d’autres obligations.
  • D L’entreprise est en faillite et est donc insolvable, les chances de remboursement des engagements financiers sont pratiquement nulles.

Quels sont les paramètres utilisés par la banque pour analyser les notes internes ?

Les facteurs de risque pris en compte par la banque sont les suivants :

  • probabilité de défaut (DP)
  • la perte attendue en cas d’insolvabilité (LGD)
  • exposition par défaut (EAD)
  • la durée de vie restante de la dette (échéance, M)

Comment est-il possible de connaître le classement d’une entreprise

Nous avons déjà examiné les modèles de notation de l’entreprise dans un article précédent. Dans l’article, vous trouverez le garde-manger associé à télécharger gratuitement.

Pour connaître l’évaluation d’une entreprise, il est possible de télécharger en ligne les rapports de l’entreprise qui, par rapport aux données analysées, traitent la notation avec différents niveaux d’analyse approfondie : Moyenne, Grande et Extra Large

Quels facteurs influencent la notation de l’entreprise

Les informations du bilan optique de l’entreprise vous permettent de déterminer la note de votre entreprise à la suite d’une analyse qui prend en compte :

  • statut actif ou inactif de l’entreprise
  • année d’incorporation
  • ancienneté des membres et des exposants
  • quotient de dette, dette sur les véhicules em>
  • chiffre d’affaires, analysé sur la base de l’histoire et des perspectives
  • MOL, marge opérationnelle brute
  • taux de couverture des charges financières
  • résultat d’exploitation sur le chiffre d’affaires
  • chiffre d’affaires du capital investi
  • quotient de structure
  • résultat net sur ses propres véhicules

La note de l’entreprise ne reste pas constante au fil du temps, mais elle peut être modifiée en fonction des paramètres ci-dessus et des stratégies que l’entreprise souhaite adopter pour améliorer sa fiabilité.

Gaston Alexandre

En tant que travailleur indépendant, j’ai décidé de me lancer dans la rédaction d’articles basée sur le buzz international. Je traite ainsi différents sujets, et particulièrement ceux qui ont suscité un énorme engouement dans la société mondiale. J’écris ainsi des articles concernant les thématiques à fort caractère, c’est-à-dire qui créent un véritable impact émotionnel chez le lecteur. Le nombre d’articles que j’écris est variable au quotidien. L’objectif étant de fournir le maximum d’informations pertinentes du jour, vous pouvez alors découvrir de nombreuses publications d’une douzaine de lignes par article.
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