PIX a terminé 1 an de fonctionnement dans le pays cette semaine. Le nouveau moyen de paiement créé par la Banque centrale a non seulement fêté son anniversaire, mais s’est également doté aujourd’hui (16) de nouvelles fonctionnalités pour accroître la sécurité des utilisateurs. Parmi les nouvelles fonctionnalités, citons : blocage préventif des ressources de fraude, la notifications obligatoires des transactions rejetées et la retour des valeurs par l’établissement d’accueil, en cas de suspicion de fraude ou de défaillance opérationnelle des systèmes participants.
La Banque centrale avait déjà annoncé fin septembre de cette année qu’elle mettrait en œuvre les nouvelles fonctionnalités pour le PIX, mentionnées ci-dessus. Selon l’organisme financier fédéral, les nouvelles fonctionnalités « incitent les participants à améliorer de plus en plus leurs mécanismes de sécurité et d’analyse des fraudes.
Contents
Comment fonctionneront les nouveaux moteurs PIX ?
Les nouveaux mécanismes (ou fonctionnalités) mis en place par la Banque centrale du Brésil (BCB) aujourd’hui (16) sont :
· Blocage préventif : Cette mesure permettra à la banque qui détient le compte de l’utilisateur de procéder à un blocage préventif des fonds jusqu’à 72 heures en cas de suspicion de fraude. Chaque fois que le blocage de précaution est activé, l’établissement doit en aviser immédiatement le client.
· Avis d’infraction : la notification d’infraction ne sera plus facultative et deviendra obligatoire. Le mécanisme vise à permettre aux banques d’enregistrer un rendez-vous dans la clé PIX, dans le CPF/CNPJ de l’usager et dans le numéro de compte en cas de « suspicion fondée de fraude ». Ces informations seront partagées avec d’autres institutions financières pour renforcer les mécanismes de prévention de la fraude ;
· Étendre l’utilisation des informations à des fins de prévention de la fraude: une nouvelle fonctionnalité sera créée qui permettra la consultation des informations liées aux clés PIX. Ainsi, les informations de notification de fraude seront disponibles pour tous les participants PIX, qui pourront utiliser ces informations dans leurs processus, tels que l’ouverture de comptes ;
· Mécanismes supplémentaires de protection des données: les mécanismes adoptés par les banques doivent être au moins égaux aux mécanismes mis en place par la CB. Les banques devront également définir des procédures pour identifier et traiter les cas où des requêtes excessives de clé PIX se produisent ;
· Restitution des valeurs en cas de fraude ou d’échec : Le retour peut être initié par le prestataire de services de paiement de l’utilisateur destinataire, de sa propre initiative ou à la demande du prestataire de services de l’utilisateur payeur, en cas de suspicion fondée de fraude ou de défaillance opérationnelle des systèmes de l’utilisateur participant. établissements.
Selon la BCB, la nouvelle réglementation PIX stipule que les banques doivent être tenues pour responsables des « fraudes résultant de défaillances dans leurs propres mécanismes de gestion des risques ».
PIX : Limite pour les transferts de nuit
Début octobre 2022, la Banque centrale du Brésil (BCB) a mis en place une mesure de sécurité pour les paiements et virements effectués par les particuliers entre 20h et 6h. Selon l’organisme financier fédéral, à l’heure actuelle Les transactions sont limitées à 1 000 R$.
Qu’est-ce que PIX ?
PIX fonctionne via un système appelé SPI (Instant Payment System) qui se connecte aux comptes IP des banques, des fintechs et des coopératives de crédit. Le moyen de paiement permet à l’utilisateur d’effectuer des virements ou des paiements à tout moment, n’importe quel jour, qu’il s’agisse d’un jour férié, d’un samedi ou d’un dimanche. De plus, le processus de transfert d’argent ne prendra que 10 secondes !
Qu’est-ce qu’un compte PI ? – Le Compte PI est un compte que le participant direct SPI doit maintenir auprès de la Banque Centrale afin de pouvoir effectuer des virements en temps réel. Le participant direct est l’institution financière à laquelle le client est lié (banque, fintechs et coopératives de crédit), c’est-à-dire que vous n’aurez pas à vous en soucier pour utiliser PIX.
