Des
prêts hypothécaires nuls en cas de montants trop importants ? C’est ce qui peut se produire selon la récente décision de la Cour de Busto Arsizio.
Un utilisateur qui devrait demander et obtenir un prêt hypothécaire d’un montant supérieur à 80 % pourrait voir le contrat annulé, le concept était la peine du 27 janvier.
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Les prêts sont annuls si les contrats conclus ont des montants supérieurs à 80 % de la valeur du bien lui-même.
Les contrats hypothécaires immobiliers doivent être considérés comme nuls dans le cas où ils présentent un financement accordé par la banque avec des montants supérieurs à 80 % de la valeur de la propriété, dans le cas où la garantie offerte ne se limite qu’à l’hypothèque enregistrée sur le bien lui-même.
Prêts hypothécaires nuls : fondements réglementaires.
Sur la base du raisonnement de la Cour de Busto Arsizio, nous trouvons le texte bancaire unique (T.U.B) qui, à l’article 38, indique clairement comment le capital financé ne peut jamais dépasser la limite de 80 % de la valeur du bien offert en garantie par l’enregistrement d’une hypothèque.
La législation, à son tour, est basée sur les résolutions du Comité interministériel du crédit et de l’épargne (CICR). Le texte des résolutions, en fait, sur le sujet des hypothèques nulles, est très clair.
Selon ces règlements, si la banque accorde une hypothèque supérieure au seuil de 80 %, elle peut être considérée coupable de surfinancement.
Tous les prêts hypothécaires dont le montant dépasse 80 % de la valeur du bien doit, conformément à la loi, être considéré comme illégitime.
Les conséquences de la nullité du contrat hypothécaire entraînent également, selon l’arrêt du tribunal de Busto Arsizio, l’illégitimité de procéder à une éventuelle saisie du bien par la banque en cas d’amortissement de l’emprunteur.
Quelles sont les situations réglementées dans la pratique.
Les règlements et les résolutions que nous avons mentionnés ci-dessus visent à protéger le système de crédit contre d’éventuels surendetts.
L’élimination ou la réduction du risque de surendettement de l’emprunteur est une approche clé pour réduire le risque pour les banques de ne pas pouvoir recouvrer leur créance en cas d’insolvabilité du débiteur.
