Voulez-vous demander un prêt, mais vous ne savez pas sur la base de quels critères votre fiabilité de crédit sera évaluée ? L’un des outils utilisés par les banques pour s’assurer que vous n’êtes pas un mauvais payeur est le pointage de crédit, c’est-à-dire le rapport qui indique votre historique de crédit et vous permet d’évaluer la possibilité d’obtenir un prêt ou non. Découvrez en détail de quoi il s’agit dans notre dernier article !
INDEX :
Contents
Que signifie pointage de crédit ?
Le
pointage de crédit ou la notation est un système utilisé par les banques et les intermédiaires financiers pour évaluer la solvabilité d’une entité. Cette analyse est réalisée en combinant un ensemble d’informations afin de formuler un score d’acceptation, de la part du prêteur, relatif au risque de crédit du demandeur sur une période donnée. En conséquence, sur la base du score obtenu, l’intermédiaire évalue s’il accepte ou non le financement demandé, détermine la taille du financement et le taux d’intérêt à appliquer.
Comment fonctionne la cote de crédit ?
Lorsque la banque reçoit une demande de financement, elle procède immédiatement à l’acquisition de données sur le client qui fournissent des indications concrètes sur son degré de fiabilité et ses éventuels défauts.
Selon la Banque d’Italie, pour déterminer le niveau de cote de crédit, 4 types d’informations sont pris en compte :
- informations client (travail effectué et salaire reçu),
- caractéristiques du financement demandé (durée et montant de celui-ci),
- informations sur l’actif à financer,
- informations sur le niveau d’endettement du demandeur extraites du centre de risque, qui fournit une photographie des dettes des particuliers et des entreprises envers le système bancaire et financier.
En outre, en Italie, il existe également d’autres archives de crédit gérées par des entités privées telles que Credit Information Systems (SIC), par exemple Cif, Eurisc, Experian et CTC.
Que voyez-vous à Crif ?
La multinationale CRIF gère les informations de crédit et définit des modèles de notation de crédit pour permettre une mesure quantitative du risque associé aux demandes de crédit et de financement.
>> Demandez votre mesure CRIF en quelques clics <<
Le
CRIF ne peut accéder à la personne concernée, même si l’exception à la règle concerne les banques et les sociétés financières qui rejoignent la SCI, dans lesquelles l’entité déclarée a demandé ou obtenu un financement.
Comment connaître votre pointage de crédit ?
Pour évaluer votre fiabilité votre entreprise et comprenez comment un établissement de crédit évaluerait votre demande de prêt ou de prêt hypothécaire, vous pouvez demander le rapport de fiabilité du crédit en ligne sur
VisureItalia :
Fermer la fiabilité du crédit
Vous aurez besoin :
- Nom de l’
- code
et prénom ou
fiscal
Demandez-le ici
Ce rapport complète les données extraites des visures du CRIF, Experian, CTC et Banca d’Italia par des informations sur toute manifestation et tout préjudice préjudiciable à la tête de la personne faisant l’objet d’une enquête.
Quand un crédit élevé est-il attribué ?
Le
mérite du crédit représente la fiabilité d’une personne d’un point de vue économique et financier. Il s’agit en fait de la capacité d’un débiteur de restituer le montant accordé sur le prêt à l’établissement de décaissement (comme la banque).
Dans l’évaluation du crédit de crédit, plusieurs aspects économiques et financiers du sujet sont analysés :
le
- revenu et la solidité de ces derniers pour la période de prêt, le
- niveau d’endettement,
- défaillances antérieures ou les retards de paiement.
les
Quels sont les niveaux de notation ?
Le niveau de crédit est attribué avec un code en lettres : si l’entité représente un risque très élevé pour la banque, elle obtiendra la cote C. En revanche, pour les sujets à crédit élevé, la note est AAA, ce qui indique une excellente capacité pour le débiteur d’honorer les obligations engagées.
Comment puis-je améliorer la cote de crédit ?
Les principales conditions pour améliorer votre situation et obtenir un bon niveau de notation de crédit sont les suivantes :
- remboursement régulier des prêts demandés,
- paiement sans délai des factures et des services publics domestiques,
- âge moyen de vos comptes courants,
- demandes de financement récentes,
- garanties sur leurs actifs.
Vous pourriez également être intéressé par >> Comment vérifier la fiabilité des clients et des membres ? Avec rapports de personnes
