Qu’est-ce que la finance décentralisée [DeFi] – La finance –

Alors que les crypto-monnaies et la technologie blockchain deviennent de plus en plus présentes dans divers secteurs du marché, on parle beaucoup de la finance décentralisée, ou DeFi. Il s’agit d’un terme générique qui représente une variété d’applications et de projets impliquant des contrats intelligents et la blockchain. Complexe? Ne vous inquiétez pas, nous vous expliquerons plus en détail qu’est-ce que le défi dans ce texte.

Définition de la finance décentralisée, ou DeFi (Image : )

La finance décentralisée est un terme générique qui englobe une variété d’applications et de projets dans l’espace ouvert de la blockchain. sans avoir une autorité de gouvernance centrale. Essentiellement, cette utilisation de la technologie pique le monde de la finance traditionnelle de multiples façons, améliorant le mouvement numérique de l’argent et créant des outils entièrement nouveaux.

Avant d’approfondir cela, nous devons parler un peu des crypto-monnaies et de ce qu’elles représentent pour le système financier. En 2009, le bitcoin (BTC) a été créé en tant que première monnaie numérique au monde. L’objectif initial du projet était de former un système mondial de paiement et de transfert d’argent. Cependant, l’instabilité des prix est devenue un obstacle sérieux qui a entravé l’utilisation pratique de la crypto-monnaie.

Même ainsi, le fondement de la technologie bitcoin, le chaîne de blocs, a continué à être étudié et appliqué dans les projets les plus divers pour devenir le pilier de la digitalisation de la finance mondiale. D’où l’émergence de la finance décentralisée, terme plus connu sous son abréviation DeFi.

Le réseau Blockchain est pris en charge par le traitement de plusieurs ordinateurs à travers le monde (Image : Tumisu/Pixabay)

Il y a aussi des idéaux derrière ce nom. La finance décentralisée veut littéralement décentraliser le système économique actuel, automatisant de nombreux processus en retirant la gouvernance des mains de quelques institutions puissantes. C’est appelé “autonomie gouvernementale», soutenu par des collectivités, des fondations et des instituts qui garantissent son entretien lorsque cela est nécessaire.

En pratique, DeFi est beaucoup de choses, comme des applications financières construites au sein de réseaux blockchain, généralement rendues possibles par ce qu’on appelle «contrats intelligents”. Ces contrats intelligents sont des accords automatisés qui n’ont pas besoin d’intermédiaires pour s’exécuter et qui sont accessibles à toute personne disposant d’une connexion Internet.

Cette technologie est appliquée dans des applications décentralisées, des plates-formes ou d’autres logiciels qui utilisent des protocoles peer-to-peer et construits sur la blockchain pour, par exemple, faciliter le prêt d’argent ou le commerce de devises numériques et traditionnelles.

La plupart des applications DeFi sont construites au sein du réseau Ethereum, mais de nombreux réseaux publics alternatifs émergent, offrant une vitesse, une évolutivité et une sécurité supérieures, le tout à moindre coût.

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Comment DeFi a-t-il commencé?

DeFi a été développé à partir de l’idée de créer un système financier ouvert à tous et qui minimise le besoin de faire confiance et de s’appuyer sur une autorité centrale. On fait valoir que le la finance décentralisée a commencé en 2009, avec le lancement du bitcoin. A travers la première crypto-monnaie, l’idée d’introduire la transformation dans le monde financier traditionnel à l’aide de la blockchain est devenue une étape essentielle dans la décentralisation des systèmes financiers.

Le lancement du réseau Ethereum et, plus précisément, des contrats intelligents en 2015 est ce qui a rendu tout cela vraiment possible. Ce réseau blockchain a maximisé le potentiel de cette technologie dans le secteur financier. Elle a encouragé le marché et les entreprises à construire et à déployer des projets qui formeraient à terme l’écosystème DeFi.

Ethereum est la blockchain préférée pour créer des contrats intelligents (Image : Executium/Unsplash)

Depuis lors, une pléthore d’opportunités sont apparues pour créer un système financier transparent et robuste qu’aucune entité ne contrôle à elle seule. Mais le véritable jalon pour les investissements financiers décentralisés a été en 2017, avec des projets qui ont permis encore plus de fonctionnalités au-delà du simple transfert d’argent.

A quoi sert la finance décentralisée ?

Il existe déjà des plateformes capables de faire des choses difficiles à imaginer dans le monde de la finance traditionnelle, toutes automatisées, décentralisées et sans implication directe des banques. Quelques exemples sont:

  • Prêts en crypto-monnaie
  • Emprunter des crypto-actifs (avec intérêt)
  • hypothèques
  • investissement programmable

Cependant, il est important de dire que cette technologie, comme toute autre, a des défauts et doit être améliorée au fil des années. L’une des plus grandes critiques de la finance décentralisée est la façon dont les criminels en profitent. Il existe déjà de nombreux cas où des pirates ont réussi à profiter d’une faille dans les contrats intelligents pour voler des crypto-monnaies, par exemple.

Ce fut le cas avec Poly Network, une plateforme qui a été piratée en août 2022. À l’époque, un hacker a volé 600 millions de dollars dans diverses crypto-monnaies en profitant d’une brèche dans un contrat intelligent sur le réseau décentralisé.

Cela dit, l’écosystème DeFi rattrape progressivement le système financier traditionnel, et malgré les obstacles, le monde de la finance décentralisée continue d’avancer vers l’avenir. À terme, cette caractéristique « alternative » de la finance devrait devenir courante.

Harriette Gareau Harriette

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