Si vos dettes sont devenues écrasantes et que vous n’avez plus les moyens de payer vos factures à temps, le dépôt d’une demande de faillite peut être une bonne solution.
La faillite est un processus juridique conçu pour aider les personnes qui ne peuvent pas payer leurs dettes à s’en libérer et à reprendre le cours de leur vie. Il existe plusieurs types de faillites, mais les deux plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13.
Pour savoir lequel vous convient le mieux, vous devez connaître les différences entre le chapitre 7 et le chapitre 13. Cet article explique la signification de ces termes et comment ils peuvent vous aider à vous débarrasser plus rapidement de vos dettes.
Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les deux options et savoir laquelle vous convient le mieux.
Contents
Qu’est-ce que le chapitre 7 de la loi sur la faillite ?
Une faillite au titre du chapitre 7 est connue sous le nom de faillite de liquidation ou « faillite directe ».
Ce type de faillite vous permet de vous libérer plus facilement de vos dettes en vous débarrassant de tous les actifs que vous possédez et qui pourraient être utilisés pour rembourser un prêteur. Vous pouvez être admissible au chapitre 7 si vous avez très peu d’actifs, tels que peu ou pas de valeur nette dans une maison, une voiture avec peu ou pas de valeur, ou très peu d’épargne. Si vous avez beaucoup de dettes et peu d’actifs, le dépôt d’une demande de chapitre 7 peut être le moyen le plus rapide et le moins coûteux de vous débarrasser de vos dettes.
Pour être admissible à une faillite en vertu du chapitre 7, vous devez : Être à jour sur toutes les factures, ne pas avoir d’enfants à votre charge, ne pas avoir plus de 1130 $ d’équité dans votre maison, ne pas avoir de dette fiscale impayée, ne pas avoir de dette envers des organismes gouvernementaux comme l’Internal Revenue Service, et ne pas avoir de prêt d’un ami ou d’un parent. Vous devrez également suivre un cours de conseil en crédit et passer un test de ressources pour être éligible. Si vous remplissez les conditions requises, le chapitre 7 peut vous aider à vous débarrasser de nombreux types de dettes non garanties, telles que les factures médicales, les cartes de crédit et les prêts personnels.
Qu’est-ce que la faillite au titre du chapitre 13 ?
Une faillite au titre du chapitre 13 est un plan de remboursement ou une faillite « de réorganisation ». Ce type de faillite peut vous aider à rembourser vos dettes sur une période de trois à cinq ans.
Pour être admissible au chapitre 13, vous devez prouver que vous avez des actifs importants, comme une maison ou une voiture. Vous devez également avoir un revenu suffisant pour payer une partie de vos dettes chaque mois.
C’est différent d’une faillite au titre du chapitre 7, dans laquelle vous ne devez rembourser aucune de vos dettes.
Si vous remplissez les conditions requises pour bénéficier du chapitre 13, vous devrez effectuer des paiements mensuels à un administrateur qui répartira ces fonds entre vos créanciers. Le chapitre 13 est le plus approprié si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, comme des cartes de crédit, des factures médicales ou des prêts étudiants, qui peuvent être réduites grâce à un « report » ou une « réorganisation » de la dette.
Quel type de faillite vous convient le mieux ?
Cela dépend de votre situation. Si vous avez très peu d’actifs et beaucoup de dettes, une faillite de type chapitre 7 peut être la meilleure solution pour vous. Avec une faillite de type chapitre 7, vous n’avez pas à rembourser vos dettes. Mais si vous avez beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevé, comme des cartes de crédit, le chapitre 13 peut être un meilleur choix. Avec une faillite en vertu du chapitre 13, vous pouvez vous débarrasser d’une partie de vos dettes à intérêt élevé, comme les factures de cartes de crédit, en les remboursant au fil du temps. Vous devrez effectuer des paiements réguliers à un administrateur qui répartira ces fonds entre vos créanciers. Si vous avez moins de dettes et plus d’actifs, comme une maison ou une voiture, vous pouvez peut-être vous permettre une faillite au titre du chapitre 13.
Comment fonctionne une faillite au titre du chapitre 7 ?
Une faillite au titre du chapitre 7 permet de se débarrasser des dettes non garanties, telles que les factures médicales, les cartes de crédit et les prêts personnels. Pour être éligible au chapitre 7, vous devez prouver que vous avez très peu d’actifs, tels qu’une voiture de peu ou pas de valeur, peu ou pas d’équité dans une maison, ou très peu d’épargne. Lorsque vous vous inscrivez au chapitre 7, vous devez remettre tous les biens qui pourraient être utilisés pour rembourser un prêteur, comme une voiture ou une maison. Une fois que vos créanciers auront reçu le paiement de la vente de vos biens, le reste sera libéré, c’est-à-dire supprimé de votre dossier. Si vous avez beaucoup de dettes que vous ne pouvez pas rembourser et peu ou pas de biens, une faillite en vertu du chapitre 7 peut être une bonne option pour vous.
Comment fonctionne une faillite au titre du chapitre 13 ?
Une faillite au titre du chapitre 13 est une option pour les personnes qui possèdent des actifs importants, tels qu’une maison ou une voiture. Pour être admissible au chapitre 13, vous devez prouver que vous avez un revenu suffisant pour payer une partie de vos dettes chaque mois. Lorsque vous vous inscrivez au chapitre 13, vous effectuez des paiements mensuels à un administrateur qui répartit ces fonds entre vos créanciers. Une fois les dettes remboursées, elles seront effacées de votre dossier. Le chapitre 13 est la meilleure solution si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, comme des cartes de crédit, des factures médicales ou des prêts étudiants, qui peuvent être réduites grâce à un « report » ou une « réorganisation » de la dette.
Devriez-vous déposer une demande de faillite en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13 ?
Cela dépend de votre situation. Le chapitre 7 est plus rapide et moins cher que le chapitre 13, mais vous devez renoncer à certains actifs. Le chapitre 13 est plus long et plus coûteux que le chapitre 7, mais vous avez la possibilité de conserver vos actifs. Si vous avez beaucoup de dettes et très peu de biens, le chapitre 7 peut être la meilleure solution pour vous. Avec une faillite en vertu du chapitre 7, vous n’avez pas à rembourser vos dettes. Mais si vous avez beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevé, comme des cartes de crédit, le chapitre 13 peut être un meilleur choix. Avec une faillite en vertu du chapitre 13, vous pouvez vous débarrasser d’une partie de vos dettes à intérêt élevé, comme les factures de cartes de crédit, en les remboursant au fil du temps.
